אינפלציה ריבית ומה שביניהם
איך ניתן להערך מבעוד מועד כדי לא להפסיד כספים כתוצאה מהעלייה הצפויה.
הידעתם שעליית הריבית לא רק משפיעה על ההלוואות שלנו בכך שהיא מייקרת אותן, אלא למעשה אנחנו הולכים להרגיש את זה ברבדים נוספים ביום יום שלנו.
לגבי הנושא של ההלוואות אני חושב שאין הרבה מה להרחיב, הרי כאשר הריבית (מחיר הכסף) עולה כך גם ההחזר שלנו (במידה וההלוואה צמודה לריבית הפריים של בנק ישראל – הסבר על ריבית הפריים ניתן למצוא במאמרים נוספים של המשרד).
מנגד, מי שלקח הלוואות עם ריבית קבועה בזמן שהריבית הייתה בשפל בהחלט יכול להרוויח מכך.
בעוד שלריבית יש גבול עליון שהיא יכולה להגיע עליו (ריבית טבעית), והוא נע סביב 2.5%-3%, לגבי המדד (אינפלציה, עליית מחירים) אין ודאות שכזו.
אומנם בנק ישראל שואף להיות בטווח סביר של אינפלציה בין 1% ל- 3% , אך יחד עם זאת כידוע היו שנים בהם לא הייתה עמידה בטווח, וערך הכסף ירד.
לאור העובדות שציינתי לעיל, המלצתי הראשונה היא לסגור הלוואות שהן צמודות למדד, ניתן לעשות זאת כנגד לקיחת הלוואה לא צמודה על מנת לסגור את ההלוואה הזו ובכך להקטין את החשיפה שלכם לעליית המחירים המתמשכת והאי וודאית שלפנינו.
כעת איך הנושא הזה של הריבית משפיע על חיינו מעבר להחזר ההלוואות שלנו?
ככלל אחת הסיבות שהריבית עוזרת להילחם באינפלציה, והיא מהווה את הגורם הממתן את עליית המחירים, היא למעשה קטנת ביקושים לצריכה.
רגע נעשה סדר, אינפלציה (כלומר עליית מחירים מתמדת) נוצרת מעודף ביקוש למוצרים ושירותים שונים. למעשה מדובר בהציע וביקוש. יש רצון לצרוך- הביקוש עולה, המחירים מגיבים בעליה. כעת משהריבית עלתה, הנטייה לצרוך תקטן, כלומר אנחנו נעדיף לחסוך יותר מאשר לבזבז, כי אם נפקיד את הכסף בבנק נקבל עליו ריבית (תשואה).
ברגע שהריבית עולה, הציפייה היא שאנשים יצרכו פחות, ובכך הביקושים למוצרים ירדו, ברגע שהם יורדים גם עליית המדד (אינפלציה) צפויה להיעצר ואולי לרדת.
המצב הפעם מעט שונה, כי כל מה שקורה פה, קורה בכל העולם, זה לא שרק בארץ המחירים עולים, אנחנו רואים תופעה גלובלית, של עודפי ביקוש, עליית מחירים ועליית ריבית בו זמנית.
כעת יכולים לקרות 2 מצבים שאנחנו חייבים לשים לב אליהם:
- במקרה הראשון- תרחיש חיובי: החברות בשוק ימשיכו לצמוח, הריבית תשמור על רמתה הטבעית (אזור 2.5-3%) והאינפלציה תתייצב. במצב כזה לא צפויה לנו איזה שהיא האטה או מיתון לחשוש ממנו, ומצב העסקים צריך להיות וודאי ורגוע יותר בטווח הרחוק.
- המקרה השני והפחות נעים הוא שבמידה ולאחר העלאת הריבית אנו צופים בקיטון ברווחי החברות, זה אומר שאנחנו מתחילים בהאטה במשק, המצב עלול להיות מסוכן, שכן הרבה מהחברות לקחו הלוואות זולות בתקופת הריבית האפסית, וכעת קורים 2 דברים, גם ירידה בהכנסות והרווחים (כתוצאה מהירידה בצריכה), וגם התייקרות של החזר ההלוואות שלהן.
זה המצב המסוכן, משום שהוא עשוי לגרום לכך שהרבה חברות יגיעו מהר מאוד לחדלות פרעון, דבר שיוביל לפיטורי עובדים, פיטורי עובדים ימשיכו להקטין את הצריכה, כי לאנשים יש פחות כסף להוציא, הביקושים כפועל יוצא תהיה ירידת מחירים, או במילים אחרות סטגפלציה- מצב שהכלכלה מתכווצת.
לכן עלינו להמשיך ולעקוב אחר המגמות המאקרו כלכליות במשק, לשים קצת כסף בצד למקרה והדבר אכן יתרחש, ולצמצם כל התחייבות שצמודה למדד.
מאמרים נוספים
זכויות עובדים בתקופת חירום ומלחמה
מהם זכויות העובדים בתקופת חירום ומלחמה? מה מגיע להם? מה מותר לנו המעסיקים לעשות ולפעול ומה צריך לדעת
מות הקפיטליזם??
אולי זה נשמע לכם מוגזם, אך האם הגיע הזמן לשנות את הגישה הכלכלית הנהוגה בימינו היום?
אולי הגישה הנהוגה כיום כבר לא מתאימה לעולם החדש שנוצר לנו?
ואם זה המצב, איזה גישה תתאים לנו?
כל זאת ועוד בפרק ובמאמר שלפניכם.
קריסת בנק סיליקון ואלי, מה ההשלכות?
קריסת הבנק היא הראשונה מאז ליהמן ברודר ב 2008, מה שהוביל למשבר הגדול ב 2008. האם אנחנו נמצאים במצב דומה?
רופא? וטרינר? פסיכולוג? רופא שיניים? פיסיותרפיסט? איך להתנהל נכון מול מס הכנסה!!
מעבר לחובות הרגילות שיש לכל עוסק על איך לנהל את ספריו נכון, ישנם הנחיות נוספות עבור: רופאים, וטרינרים, פסיכולוגים, רופאי שיניים, פיסיותרפיסטים שאתם חייבים לדעת, במאמר הבא.
עסקת "ברטר" – Barter, איזה חשבוניות להוציא?
עסקת ברטר, או בעברית: ״סחר חליפין״, זו עסקה בה צד אחד נותן שירות/מוכר מוצר בתמורה לקבלת שירות או מוצר אחרים מהצד השני. איזה חשבוניות להוציא?
הספרים ששינו את חיי
מי לא היה רוצה גלולת קסם שהופכת אותו לאדם שהוא היה רוצה להיות??
טוב אז אין דבר כזה (בנתיים) ואחת הדרכים הטובות הן כמובן, לקרוא ספרים.
אז שמח לחלוק איתכם את רשימת הספרים ששינו את חיי.
מה ההבדל בין חשבונית מס לחשבונית עסקה וקבלה?
לא פעם אני נשאל על ידי בעלי עסקים על ההבדל בין המסמכים החשבונאיים השונים, המאמר זה נסקור את המסמכים החשבונאים העיקריים, מתי מפיקים כל אחד מהם, מה ההבדלים ביניהם וכמובן איך ממלאים חשבונית באופן נכון
מעסיקים עובד חדש? את 2 הדברים הללו אתם חייבים לדעת.
מי שעוקב אחר החדשות או מי שעוסק בתחום ההייטק בוודאי מודע לתהליך המדאיג שמתחולל שם.
תחום דיני העבודה הוא תחום רחב ועמוק מאוד, ישנם הרבה נושאים שאתם חייבים לדעת ולבצע אותם, במאמר זה אני רוצה לדבר על 2 נושאים שיש להם משמעות אדירה לעסק שלכם, מעבר לזה שהם מחוייבים לביצוע על פי החוק, אולם אנו רואים כי הרבה מעסיקים לא מקפידים עליהם וחבל.
האם משבר בענף ההייטק עלול להשפיע על כולנו??
מי שעוקב אחר החדשות או מי שעוסק בתחום ההייטק בוודאי מודע לתהליך המדאיג שמתחולל שם.
למען האמת, המשבר היה כתוב על הקיר, אך בסביבה שבה הקרנות והמשקיעים בטירוף אחר השקעות חדשות די הגיוני שנראה את המשבר הזה קורה.
רשימת הוצאות מוכרת למס
רשימת הוצאות מוכרות למס הוצאה מוכרת- הגדרה: לפי סעיף 17 לפקודת מס הכנסה, "הוצאה ששימשה את העסק (עצמאי, חברה או תאגיד) לייצור הכנסה". ישנן הוצאות
איך ניתן להערך מבעוד מועד כדי לא להפסיד כספים כתוצאה מהעלייה הצפויה.
הידעתם שעליית הריבית לא רק משפיעה על ההלוואות שלנו בכך שהיא מייקרת אותן, אלא למעשה אנחנו הולכים להרגיש את זה ברבדים נוספים ביום יום שלנו.
לגבי הנושא של ההלוואות אני חושב שאין הרבה מה להרחיב, הרי כאשר הריבית (מחיר הכסף) עולה כך גם ההחזר שלנו (במידה וההלוואה צמודה לריבית הפריים של בנק ישראל – הסבר על ריבית הפריים ניתן למצוא במאמרים נוספים של המשרד).
מנגד, מי שלקח הלוואות עם ריבית קבועה בזמן שהריבית הייתה בשפל בהחלט יכול להרוויח מכך.
בעוד שלריבית יש גבול עליון שהיא יכולה להגיע עליו (ריבית טבעית), והוא נע סביב 2.5%-3%, לגבי המדד (אינפלציה, עליית מחירים) אין ודאות שכזו.
אומנם בנק ישראל שואף להיות בטווח סביר של אינפלציה בין 1% ל- 3% , אך יחד עם זאת כידוע היו שנים בהם לא הייתה עמידה בטווח, וערך הכסף ירד.
לאור העובדות שציינתי לעיל, המלצתי הראשונה היא לסגור הלוואות שהן צמודות למדד, ניתן לעשות זאת כנגד לקיחת הלוואה לא צמודה על מנת לסגור את ההלוואה הזו ובכך להקטין את החשיפה שלכם לעליית המחירים המתמשכת והאי וודאית שלפנינו.
כעת איך הנושא הזה של הריבית משפיע על חיינו מעבר להחזר ההלוואות שלנו?
ככלל אחת הסיבות שהריבית עוזרת להילחם באינפלציה, והיא מהווה את הגורם הממתן את עליית המחירים, היא למעשה קטנת ביקושים לצריכה.
רגע נעשה סדר, אינפלציה (כלומר עליית מחירים מתמדת) נוצרת מעודף ביקוש למוצרים ושירותים שונים. למעשה מדובר בהציע וביקוש. יש רצון לצרוך- הביקוש עולה, המחירים מגיבים בעליה. כעת משהריבית עלתה, הנטייה לצרוך תקטן, כלומר אנחנו נעדיף לחסוך יותר מאשר לבזבז, כי אם נפקיד את הכסף בבנק נקבל עליו ריבית (תשואה).
ברגע שהריבית עולה, הציפייה היא שאנשים יצרכו פחות, ובכך הביקושים למוצרים ירדו, ברגע שהם יורדים גם עליית המדד (אינפלציה) צפויה להיעצר ואולי לרדת.
המצב הפעם מעט שונה, כי כל מה שקורה פה, קורה בכל העולם, זה לא שרק בארץ המחירים עולים, אנחנו רואים תופעה גלובלית, של עודפי ביקוש, עליית מחירים ועליית ריבית בו זמנית.
כעת יכולים לקרות 2 מצבים שאנחנו חייבים לשים לב אליהם:
- במקרה הראשון- תרחיש חיובי: החברות בשוק ימשיכו לצמוח, הריבית תשמור על רמתה הטבעית (אזור 2.5-3%) והאינפלציה תתייצב. במצב כזה לא צפויה לנו איזה שהיא האטה או מיתון לחשוש ממנו, ומצב העסקים צריך להיות וודאי ורגוע יותר בטווח הרחוק.
- המקרה השני והפחות נעים הוא שבמידה ולאחר העלאת הריבית אנו צופים בקיטון ברווחי החברות, זה אומר שאנחנו מתחילים בהאטה במשק, המצב עלול להיות מסוכן, שכן הרבה מהחברות לקחו הלוואות זולות בתקופת הריבית האפסית, וכעת קורים 2 דברים, גם ירידה בהכנסות והרווחים (כתוצאה מהירידה בצריכה), וגם התייקרות של החזר ההלוואות שלהן.
זה המצב המסוכן, משום שהוא עשוי לגרום לכך שהרבה חברות יגיעו מהר מאוד לחדלות פרעון, דבר שיוביל לפיטורי עובדים, פיטורי עובדים ימשיכו להקטין את הצריכה, כי לאנשים יש פחות כסף להוציא, הביקושים כפועל יוצא תהיה ירידת מחירים, או במילים אחרות סטגפלציה- מצב שהכלכלה מתכווצת.
לכן עלינו להמשיך ולעקוב אחר המגמות המאקרו כלכליות במשק, לשים קצת כסף בצד למקרה והדבר אכן יתרחש, ולצמצם כל התחייבות שצמודה למדד.
מאמרים נוספים
זכויות עובדים בתקופת חירום ומלחמה
מהם זכויות העובדים בתקופת חירום ומלחמה? מה מגיע להם? מה מותר לנו המעסיקים לעשות ולפעול ומה צריך לדעת
מות הקפיטליזם??
אולי זה נשמע לכם מוגזם, אך האם הגיע הזמן לשנות את הגישה הכלכלית הנהוגה בימינו היום?
אולי הגישה הנהוגה כיום כבר לא מתאימה לעולם החדש שנוצר לנו?
ואם זה המצב, איזה גישה תתאים לנו?
כל זאת ועוד בפרק ובמאמר שלפניכם.
קריסת בנק סיליקון ואלי, מה ההשלכות?
קריסת הבנק היא הראשונה מאז ליהמן ברודר ב 2008, מה שהוביל למשבר הגדול ב 2008. האם אנחנו נמצאים במצב דומה?
רופא? וטרינר? פסיכולוג? רופא שיניים? פיסיותרפיסט? איך להתנהל נכון מול מס הכנסה!!
מעבר לחובות הרגילות שיש לכל עוסק על איך לנהל את ספריו נכון, ישנם הנחיות נוספות עבור: רופאים, וטרינרים, פסיכולוגים, רופאי שיניים, פיסיותרפיסטים שאתם חייבים לדעת, במאמר הבא.
עסקת "ברטר" – Barter, איזה חשבוניות להוציא?
עסקת ברטר, או בעברית: ״סחר חליפין״, זו עסקה בה צד אחד נותן שירות/מוכר מוצר בתמורה לקבלת שירות או מוצר אחרים מהצד השני. איזה חשבוניות להוציא?
הספרים ששינו את חיי
מי לא היה רוצה גלולת קסם שהופכת אותו לאדם שהוא היה רוצה להיות??
טוב אז אין דבר כזה (בנתיים) ואחת הדרכים הטובות הן כמובן, לקרוא ספרים.
אז שמח לחלוק איתכם את רשימת הספרים ששינו את חיי.
מה ההבדל בין חשבונית מס לחשבונית עסקה וקבלה?
לא פעם אני נשאל על ידי בעלי עסקים על ההבדל בין המסמכים החשבונאיים השונים, המאמר זה נסקור את המסמכים החשבונאים העיקריים, מתי מפיקים כל אחד מהם, מה ההבדלים ביניהם וכמובן איך ממלאים חשבונית באופן נכון
מעסיקים עובד חדש? את 2 הדברים הללו אתם חייבים לדעת.
מי שעוקב אחר החדשות או מי שעוסק בתחום ההייטק בוודאי מודע לתהליך המדאיג שמתחולל שם.
תחום דיני העבודה הוא תחום רחב ועמוק מאוד, ישנם הרבה נושאים שאתם חייבים לדעת ולבצע אותם, במאמר זה אני רוצה לדבר על 2 נושאים שיש להם משמעות אדירה לעסק שלכם, מעבר לזה שהם מחוייבים לביצוע על פי החוק, אולם אנו רואים כי הרבה מעסיקים לא מקפידים עליהם וחבל.
האם משבר בענף ההייטק עלול להשפיע על כולנו??
מי שעוקב אחר החדשות או מי שעוסק בתחום ההייטק בוודאי מודע לתהליך המדאיג שמתחולל שם.
למען האמת, המשבר היה כתוב על הקיר, אך בסביבה שבה הקרנות והמשקיעים בטירוף אחר השקעות חדשות די הגיוני שנראה את המשבר הזה קורה.
רשימת הוצאות מוכרת למס
רשימת הוצאות מוכרות למס הוצאה מוכרת- הגדרה: לפי סעיף 17 לפקודת מס הכנסה, "הוצאה ששימשה את העסק (עצמאי, חברה או תאגיד) לייצור הכנסה". ישנן הוצאות